نمذجة نظام مستدام لدعم القرار في البيئات المصرفية باستخدام المجموعات التقريبية: دراسة حالة للبنك العقاري المصري العربي

تحوز المصارف كميات ضخمة من المعلومات المتعلقة بفرص التنمية السياحية والمشروعات الإنتاجية والمشروعات السكنية الكبرى، ومع تقدم تقنيات المعلومات وقواعد البيانات أصبح تنقيب البيانات ضرورة لاستثمار هذه المعلومات على الوجه الأمثل، وفي هذا السياق تأتي هذه الدراسة المصرية لتبني نظامًا مستدامًا لدعم القرار في البيئة المصرفية يوظف نظرية المجموعات التقريبية، وتتخذ من البنك العقاري المصري العربي حالة تطبيقية لربط التحليلات البيانية بالتسويق العقاري وأهداف التنمية المستدامة

أولًا: أهداف الدراسة ومنهجيتها

هدفت الدراسة إلى توظيف تقنيات تنقيب البيانات وفي مقدمتها نظرية المجموعات التقريبية لتحديد الوحدات ذات القدرة التسويقية الأعلى ضمن مشروعات البنك العقاري المصري العربي، وتحسين رضا العملاء، والإسهام في أهداف التنمية المستدامة عبر دمج مبادئ الاستدامة في مناهج التمويل بما يشجع على التمويل الأخضر والاستثمارات المسؤولة بيئيًا واجتماعيًا، وحللت الدراسة بيانات البنك الممتدة من كانون الثاني 2023 إلى تموز 2024 باستخدام برنامج ويكا في إصداره الثالث، كما أجرت مسحًا لعملاء البنك لتقويم اهتمامهم بشراء مساكن ضمن برنامج التمويل العقاري، وحللت نتائج المسح ببرنامج متخصص عند فواصل ثقة مقدارها خمسة وتسعون في المئة

ثانيًا: أبرز النتائج

1- أظهرت نتائج التحليل تحديد ثلاث عشرة وحدة سكنية تمثل ثلاثة وأربعين في المئة من إجمالي الوحدات بوصفها الأعلى قدرة على التسويق ضمن مشروعات البنك، وذلك بقيمة معامل تحديد قريبة من الواحد الصحيح بما يشير إلى قوة النموذج المستخدم

2- بيّنت الدراسة أن تنقيب البيانات يؤدي دورًا مؤثرًا في تعزيز تسويق المشروعات السكنية للبنك، إذ يتيح توجيه الجهود الترويجية نحو الوحدات والعملاء الأكثر احتمالًا للاستجابة بدل توزيعها على نحو عشوائي غير مرشد

3- خلصت الدراسة إلى أن الجمع بين التمويل المستدام والرؤى المستخلصة من البيانات يعزز التمويل الأخضر ويوائم عروض البنك مع تفضيلات العملاء، بما يرفع رضاهم وربحية البنك في آن واحد

4- أوضحت الدراسة أن راهنية البيانات المستخدمة، إذ غطت فترة ممتدة من كانون الثاني 2023 إلى تموز 2024، تمنح النموذج صلة وثيقة بظروف السوق العقاري الراهنة وتفضيلات العملاء المتغيرة، فلا يعتمد القرار التسويقي على انطباعات قديمة بل على أنماط مستخلصة من سلوك فعلي حديث

ثالثًا: دلالات الدراسة وتطبيقاتها

تحمل الدراسة دلالات للمصارف التي تسعى إلى تحويل مخزونها المعلوماتي إلى قرارات تسويقية وتمويلية رشيدة، إذ تبين أن نظم دعم القرار المبنية على تقنيات تحليلية كالمجموعات التقريبية قادرة على ترشيد استهداف العملاء ودعم منتجات التمويل العقاري، وأن إدماج مبادئ الاستدامة في هذا التوجه يمنح البنك ميزة تنافسية ويعزز مسؤوليته البيئية والاجتماعية، كما تفتح الدراسة الباب لتطبيقات مشابهة في قطاعات مصرفية وتمويلية أخرى تواجه وفرة بيانية مشابهة وتحتاج إلى أدوات تحويلها إلى قرارات مدروسة قابلة للقياس والتقويم، وسعت الدراسة بذلك إلى الجمع بين أدبيات تنقيب البيانات المصرفية وأدبيات الاستدامة المالية التي قلّما تلاقت في دراسات تطبيقية عربية

ومن زاوية القطاع المصرفي العربي عمومًا، تبرز الدراسة فجوة شائعة بين امتلاك البيانات والقدرة على تحويلها إلى قرار، فكثير من المصارف تخزن معلومات غنية عن عملائها ومشروعاتها دون أدوات تحليلية تستثمرها، ومن ثم فإن تبني نظم دعم قرار منضبطة كالمجموعات التقريبية قد يكون مدخلًا واقعيًا للمصارف المتوسطة، كما أن نجاح النموذج في بيئة مصرفية عقارية متخصصة يرشحه للاختبار في مشروعات تنموية وإنتاجية مماثلة يمولها البنك ذاته والبنوك التنموية المشابهة، ويشجع على بناء قواعد بيانات تسويقية محدثة باستمرار تغذي هذه النماذج بأنماط طلب أحدث وتمنح قرارات التمويل أساسًا تجريبيًا متجددًا

وخلاصة القول إن تجربة البنك العقاري المصري العربي توضح كيف يمكن لتنقيب البيانات ونظرية المجموعات التقريبية أن يتحولا إلى نظام دعم قرار مستدام يحدد الوحدات الأعلى قابلية للتسويق ويخدم أهداف التمويل الأخضر، وبذلك تقدم الدراسة نموذجًا تطبيقيًا يصل بين كفاءة القرار المصرفي ومتطلبات التنمية المستدامة ورضا العملاء