تواجه رائدات الأعمال في منطقة الشرق الأوسط، ولا سيما في دولة الإمارات العربية المتحدة، تحديات متعددة من بينها تحديات ثقافية واجتماعية، تزامنًا مع التحول الحديث والعميق نحو الاقتصاد الرقمي، وهو ما يفرض تحديًا كبيرًا في تمويل عمليات مشروعاتهن وضمان استمرارها ونموها، ومن هنا تبرز استراتيجيات التمويل الذاتي التدريجي التي تلجأ فيها صاحبات الأعمال إلى الموارد الداخلية وشبكات الأسرة والأرباح المعاد استثمارها بدل التمويل الخارجي الرسمي، وتسعى هذه الدراسة إلى فهم العوامل التي تدفع رائدات الأعمال إلى تبني هذه الاستراتيجيات التمويلية، والدور الدقيق الذي تؤديه الخبرة السابقة في تشكيل هذه العلاقات وتوجيه قراراتهن المالية، ويتفاقم هذا التحدي التمويلي حين تجمع صاحبات المشروعات بين إدارة أعمال ناشئة ومسؤوليات أسرية واجتماعية واسعة تفرضها السياقات الثقافية المحيطة بعمل المرأة
أولًا: أهداف الدراسة ومنهجيتها
هدفت الدراسة إلى الكشف عن العلاقة بين التعرض السابق لأعمال الأسرة ونية النمو والدافعية من جهة والتمويل الذاتي التدريجي من جهة أخرى، مع اختبار الدور الوسيط للخبرة السابقة بين هذه المتغيرات لدى رائدات الأعمال في دولة الإمارات العربية المتحدة، واعتمدت أسلوب الاستبانة الكمية منهجًا لجمع البيانات من 318 صاحبة عمل في مناطق مختلفة من الدولة، ثم حللت البيانات إحصائيًا لاختبار العلاقات المباشرة بين المتغيرات وعلاقات الوساطة التي تفترض أن الخبرة السابقة تنقل أثر العوامل النفسية والأسرية إلى السلوك التمويلي الفعلي، وذلك في سياق جغرافي وديموغرافي قلما تناولته الدراسات السابقة في موضوع الاستراتيجيات المالية النسائية، وقد اختيرت دولة الإمارات لما تشهده من منظومة ريادية نشطة ودعم مؤسسي متنام لريادة الأعمال النسائية في قلب الاقتصاد الرقمي الخليجي
ثانيًا: أبرز النتائج
1- أظهرت النتائج وجود علاقة إيجابية بين التعرض السابق لأعمال الأسرة والتمويل الذاتي التدريجي، فمن نشأن في بيئات أسرية صاحبة أعمال وألفن منطقها المالي كن أكثر ميلًا إلى تمويل مشروعاتهن ذاتيًا وتدريجيًا وإلى إدارة التدفقات النقدية بحذر تراكمي، وهو ما يعكس انتقال المعرفة المالية العملية والثقة بالنفس عبر الأجيال داخل الأسرة صاحبة العمل
2- بينت النتائج وجود علاقة إيجابية أيضًا بين نية النمو والتمويل الذاتي التدريجي، بما يشير إلى أن طموح التوسع والنمو لا يتعارض مع الاعتماد على الموارد الداخلية، بل قد يعززه حين تكون صاحبة المشروع واثقة بقدرتها على تمويل التوسع من عوائد النشاط ذاته
3- يؤدي متغير الخبرة السابقة دورًا وسيطًا بين المتغيرات المستقلة كلها والتمويل الذاتي التدريجي، فالخبرة المتراكمة في العمل والتمويل تنقل أثر التعرض الأسري ونية النمو والدافعية إلى سلوك تمويلي فعلي ومدروس
ثالثًا: دلالات الدراسة وتطبيقاتها
تقدم الدراسة منظورًا فريدًا لتقاطع التعرض السابق لأعمال الأسرة ونية النمو والدافعية مع التمويل الذاتي التدريجي، مبرزة الدور الوسيط للخبرة السابقة في سياق إماراتي لم يحظ باهتمام بحثي كاف في الاستراتيجيات المالية، وتلفت النتائج انتباه الجهات الداعمة لريادة الأعمال النسائية إلى أهمية بناء الخبرة العملية المبكرة وتعزيز الاحتكاك بأعمال الأسرة قنوات لتمكين صاحبات المشروعات من تمويل مستدام، كما تفيد مؤسسات التمويل والجهات التنظيمية وحاضنات الأعمال في تصميم منتجات وبرامج مرافقة تراعي واقع التمويل الذاتي الذي تعتمده كثير من رائدات الأعمال في مراحل مبكرة، وتربط بين الإرشاد الخبري والوصول التدريجي إلى التمويل الرسمي بدل افتراض انتقال مباشر إليه، وتنبه النتائج كذلك إلى أن برامج التمويل الأصغر ومنصات التمويل الجماعي يمكن أن تبني جسورًا وسيطة بين التمويل الذاتي الذي تثق به رائدات الأعمال والتمويل المؤسسي الأوسع الذي قد يحتجن إليه عند مراحل التوسع الأكبر
وخلاصة القول إن الدراسة تثبت أن التمويل الذاتي التدريجي لدى رائدات الأعمال في الإمارات يرتبط إيجابيًا بتعرضهن السابق لأعمال الأسرة وبنية النمو لديهن وبدوافعهن، وأن الخبرة السابقة تتوسط هذه العلاقات جميعًا وتحولها إلى ممارسة تمويلية، بما يجعل تنمية الخبرة العملية والاستفادة من رأس المال الأسري والاجتماعي مدخلين مهمين لدعم استمرارية مشروعات النساء ونموها في ظل الاقتصاد الرقمي المتحول سريعًا، وتقدم لأصحاب المصلحة صورة واقعية عن كيفية تشكل القرار التمويلي النسائي من داخل التجربة الأسرية والمهنية المتراكمة لا من ظروف السوق وحدها
